Ce guide s'adresse à vous si…

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Français vivant en France
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Belge francophone
🇨🇭
Suisse francophone
🇨🇦
Québécois
🌍
Expatrié hors Espagne

Que vous souhaitiez acquérir une résidence secondaire en Espagne, investir dans l'immobilier locatif espagnol, ou préparer votre future installation dans la péninsule, ce guide vous explique tout ce qu'il faut savoir pour emprunter en Espagne depuis la France ou depuis tout autre pays francophone.

Un non-résident peut-il vraiment obtenir un crédit immobilier en Espagne ?

La réponse est oui — et c'est plus courant qu'on ne le pense. Les banques espagnoles financent régulièrement des acquisitions immobilières pour des acheteurs non-résidents, qu'ils soient ressortissants de l'UE ou d'autres pays francophones.

La différence avec un résident espagnol porte principalement sur deux points : le pourcentage de financement accordé et l'apport personnel requis. Mais ces conditions restent tout à fait accessibles pour un profil solide.

💡 Bonne nouvelle pour les ressortissants UE

Les Français, Belges et Suisses (EEE) bénéficient des mêmes conditions de base que les résidents espagnols sur de nombreux critères. Les conditions spécifiques non-résidents s'appliquent principalement sur le taux de financement et la durée du prêt.

Conditions et apport : ce qu'il faut prévoir

Critère Résident espagnol Non-résident francophone
Financement maximum Jusqu'à 80% de la valeur Jusqu'à 70% en général
Apport minimum 20% + frais (~10-12%) 30% + frais (~10-12%)
Durée du prêt Jusqu'à 30 ans 20-25 ans en général
Taux fixe disponible Oui Oui
Taux variable disponible Oui Oui
NIE obligatoire Oui Oui
Accompagnement en français Rarement Via Marc Gauthier
⚠️ L'apport : le point clé à anticiper

Pour un bien à 300 000€, un non-résident doit prévoir environ 30 000€ de frais d'achat (10%) + 90 000€ d'apport (30%) = 120 000€ de fonds propres minimum. C'est le point qui surprend le plus les acheteurs non-résidents — anticipez-le bien avant de lancer vos recherches.

Taux fixe ou taux variable en Espagne ?

C'est l'une des premières questions que me posent mes clients non-résidents. Les deux options sont disponibles en Espagne pour les francophones.

Le taux fixe (hipoteca a tipo fijo)

La hipoteca à taux fixe est aujourd'hui la plus populaire en Espagne, surtout depuis la remontée des taux Euribor. Elle offre une mensualité stable sur toute la durée du prêt — idéal pour un non-résident qui souhaite prévisibilité et sécurité.

Le taux variable (hipoteca a tipo variable)

Indexé sur l'Euribor, le taux variable peut être plus bas à court terme mais comporte un risque de hausse. Pour un non-résident dont la résidence principale et les revenus sont dans un autre pays, le taux fixe est généralement la solution la plus sécurisante.

💡 Taux fixe recommandé pour les non-résidents

Quand vos revenus sont en euros mais dans un autre pays, une mensualité fixe et prévisible est bien plus rassurante qu'une mensualité variable soumise aux aléas de l'Euribor. Je recommande systématiquement le taux fixe à mes clients non-résidents francophones.

Documents nécessaires pour un non-résident francophone

Le dossier pour un crédit immobilier en Espagne depuis la France (ou depuis tout autre pays francophone) est plus complet que pour un résident. Voici ce qu'il faut préparer :

📋 Documents personnels
  • Passeport ou carte d'identité en cours de validité
  • NIE espagnol (numéro d'identification étranger)
  • Justificatif de domicile dans votre pays de résidence
  • Relevés bancaires des 3-6 derniers mois
  • Déclarations fiscales des 2 dernières années
💼 Documents financiers et professionnels
  • Contrat de travail ou justificatif d'activité
  • 3 derniers bulletins de salaire (ou bilans si indépendant)
  • Justificatif de l'apport disponible
  • État du patrimoine immobilier existant
  • Descriptif du projet immobilier en Espagne
💡 Le NIE : obtenez-le en priorité

Le NIE (Número de Identificación de Extranjero) est indispensable pour toute transaction immobilière en Espagne. Il peut s'obtenir auprès du consulat espagnol dans votre pays ou directement en Espagne. Je vous guide dans cette démarche lors de notre premier rendez-vous.

Peut-on emprunter en Espagne depuis la France ou depuis l'étranger ?

Absolument. Grâce aux outils numériques, il est tout à fait possible de monter et finaliser un dossier de crédit immobilier en Espagne depuis la France, depuis la Belgique, la Suisse ou le Québec. Les étapes clés se gèrent à distance :

Les étapes pour obtenir votre crédit immobilier en Espagne

01
Premier rendez-vous gratuit — analyse de votre situation
En visioconférence depuis votre pays, j'analyse votre profil, votre capacité d'emprunt en Espagne et je vous donne une estimation réaliste avant même que vous ne cherchiez un bien.
02
Obtention du NIE et ouverture d'un compte espagnol
Je vous guide dans les démarches pour obtenir votre NIE et ouvrir un compte bancaire en Espagne — deux prérequis indispensables pour tout achat immobilier.
03
Constitution et présentation du dossier
Je vous guide sur les documents à fournir, les traduis si nécessaire et présente votre dossier à Abanca et ING España, nos banques partenaires.
04
Offre de prêt et signature
Une fois l'offre obtenue, je vous explique chaque clause en français. La signature se fait chez le notaire espagnol — en présentiel ou par procuration selon les banques.

Assurance emprunteur en Espagne pour non-résidents

En Espagne, les banques exigent généralement une assurance emprunteur (seguro de vida vinculado a hipoteca) comme condition d'octroi du crédit. Cette assurance couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur.

Via Nationale Nederlanden, je peux vous proposer une assurance emprunteur adaptée à votre profil de non-résident, souvent à des conditions plus avantageuses que celles proposées directement par la banque prêteuse.

Vous achetez une résidence secondaire ? Pensez aussi à bien l'assurer : consultez notre guide de l'assurance habitation en Espagne, avec une partie dédiée aux logements occupés une partie de l'année.

Belge, Suisse ou Québécois déjà installé en Espagne ? Lisez aussi notre guide financier pour les francophones en Espagne.

Questions fréquentes des non-résidents

Un Belge ou un Suisse peut-il obtenir un crédit immobilier en Espagne ?
Oui, les ressortissants belges et suisses francophones peuvent obtenir un crédit immobilier en Espagne, comme tout ressortissant européen. Les conditions spécifiques non-résidents s'appliquent : apport de 30% minimum + frais d'achat. J'accompagne régulièrement des Belges et des Suisses dans leurs projets immobiliers en Espagne.
Un Québécois peut-il acheter en Espagne avec un crédit espagnol ?
Oui, bien que les ressortissants hors UE aient un profil légèrement différent, il est tout à fait possible pour un Québécois d'obtenir un crédit immobilier en Espagne. Le dossier est plus exigeant et l'apport souvent plus élevé, mais c'est finançable avec un bon accompagnement.
Puis-je utiliser mon crédit français pour acheter en Espagne ?
En général, les banques françaises n'accordent pas de crédit pour l'achat d'un bien situé en Espagne. Il faut donc solliciter un crédit auprès d'une banque espagnole. C'est précisément ce que je facilite via mes partenariats avec Abanca et ING España.
Quel est le taux d'intérêt pour un non-résident en Espagne ?
Les taux varient selon le profil de l'emprunteur, la banque et le type de taux (fixe ou variable). Les conditions actuelles du marché espagnol sont compétitives — je vous fournis une simulation personnalisée lors de notre premier rendez-vous.

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Ce qu'il faut retenir